Como Economizar Dinheiro Para Fazer O Que Quiser

Como Economizar Dinheiro Para Fazer O Que Quiser

O país está em crise. A economia já não anda lá essas coisas. Mal temos dinheiro para pagar nossas contas todos os meses mas mesmo assim você pensa em economizar dinheiro. E você está certo.

Existem muitas formas de controlar o quanto e onde você gasta seu dinheiro, mas a pergunta é: Você pensa como quem quer economizar dinheiro ou só acumula meses e meses sem se preocupar com o futuro e as contas que vão vencer? Uma das grandes questões da economia doméstica é justamente esta. De nada adianta você usar planilhas, potes de moedas, envelopes ou seja o que for se você não muda sua mentalidade. Sua forma de pensar está diretamente ligada com a quantia de dinheiro que quer economizar.

Todos temos sonhos como uma casa nova, carro novo, aquela viagem de férias com a família, comprar uma TV gigante para a sala ou até mesmo se livrar das dívidas que assombram nosso dia a dia. E  existe somente uma maneira de concretizar cada um desses sonhos: economizar dinheiro.

A maioria dos meus alunos não faz idéia do que é economizar dinheiro até assistir meus treinamentos. Pessoas tem medo de economizar dinheiro por acharem que sofrerão privações ou não poderão tomar aquela cervejinha com churrasco no final de semana. ERRADO!

Na verdade, em meu treinamento eu encorajo o gasto com lazer e supérfluos! E mesmo assim você ainda vai economizar…e me agradecer depois.
O método que eu ensino é o YNAB – You Need A Budget.

Quatro simples regras que mudarão sua vida e a maneira como você encara as despesas.

  1. De a cada real um trabalho“: Todo o dinheiro recebido por todos na casa deve ser distribuído entre as categorias do seu budget.
  2. Aceite Todas as Suas Despesas Reais“: Planeje dinheiro não só para despesas mensais regulares, mas para despesas irregulares e antecipadas.
  3. Mantenha A Bola Rolando“: Seja flexível mas consistente ao ajustar categorias que estão abaixo do planejado tirando de categorias acima do planejado.
  4. Envelheça Seu Dinheiro“: Saia do ciclo mês-a-mês atingindo uma situação financeira onde você tem um mês de dinheiro na mão para planejar antes de receber novamente.

O YNAB é uma das mais poderosas ferramentas aliadas ao método que conquistou o mundo. Existem claro outras opções como o Mint, que é uma ferramenta e não um método completo. Não vou entrar em detalhes do Mint aqui, pois acredito que o YNAB tenha muito mais a oferecer e seja mais fácil de adaptar a realidade da maioria das famílias brasileiras.

O YNAB é amplamente usado nos Estados Unidos e Europa e agora está começando a ser notado no Brasil. Até então, não tínhamos treinamento nem consultoria em YNAB em Português.

Eu sou uma das poucas pessoas NO BRASIL autorizados pela YNAB a fazer coaching e treinamentos do método.

Você já ouviu falar do método do envelope para economizar dinheiro? O método consiste em escrever em um envelope cada despesa da casa como por exemplo: Aluguel, Luz, Água, Gás, Internet, Telefone…etc. E todos os meses, você coloca um dinheiro ali no envelope que será para o pagamento daquela despesa. E o que sobrar você economizou.

Mas será que você realmente economizou dinheiro? Onde foi seu maior gasto? Quanto você gastou de luz nos últimos 8 meses? Quanto você tem gasto em supermercado todos os meses?

Você até pode chegar a um valor. Mas duvido que seja preciso e rápido de obter. E é exatamente aí que entra o YNAB.

Para muita gente, a experiência com o YNAB significa uma mudança de vida. Eu nunca pensaria em descrever um método de economizar dinheiro como “extraordinário e capaz de mudar vidas“, mas para milhares de pessoas o YNAB salva vidas. o YNAB os ajudou a sair do buraco, quitar dívidas. Ajudou a economizar dinheiro para uma casa nova ou para a educação dos filhos. O YNAB os ajudou a colocar suas vidas nos eixos.

O #YNAB vai ajudar você a sair do buraco e pagar suas dívidas. Mas depende de você querer sair ou… Click To Tweet

O YNAB funciona implementando o que chamamos de “budget to zero“.

Budget to zero é uma idéia simples: no começo de cada mês, você distribui TODO seu dinheiro entre as categorias que criou. O que significa isso? Que cada real seu terá um trabalho. Essa não é uma idéia nova. Jimmy Carter tentou fazer isto em seu governo nos anos 70. Mas este método facilita o processo e lhe dá uma melhor visão.

Depois de criar suas contas e ajustar todos os balanços, você tem uma grande tela com um valor no topo. Este é o seu budget do mês. Isto permite que você saiba que existe dinheiro disponível para distribuir. A partir daí, você precisa se perguntar: “O que este dinheiro precisa fazer até que eu receba novamente?

A frase que mais define o YNAB e também é o seu foco é: Seu dinheiro deve trabalhar para você, e não ao contrário.

Seu dinheiro deve trabalhar para você, e não ao contrário. #GuardarDinheiro #YNAB #DinheiroAmigo… Click To Tweet

Você também vai poder saber por exemplo, onde seu dinheiro está indo, detalhadamente.

Nos relatórios do seu planejamento, você pode saber quanto de seu dinheiro está sendo gasto em cada categoria como supermercados, dívidas de cartão de crédito, investimentos e muito mais.

Mas Como O YNAB Vai Me Ajudar A Economizar Dinheiro?

Mágica! Bom se fosse, mas não é.

Considere o que é mais importante para você. Você precisa ter uma quantia específica de dinheiro para trocar a TV da sala? Você tem uma data definida de quando vai precisar deste dinheiro? Ou talvez você apenas queira ter certeza que tem algum dinheiro guardado mês a mês (sim, nunca é tarde para pensar na aposentadoria, quanto mais cedo melhor).

Ou talvez seu objetivo não seja ter dinheiro para gastar mas sim pagar uma dívida.

Respostas para estas perguntas vão lhe dizer que tipo de objetivo você vai definir.

Quantia Específica

Talvez você gostaria de ter R$5.000 extra para trocar a TV da sala, porque isso é o máximo que você planeja gastar com uma TV. Ou seu objetivo é trocar o sofá da sala. Sem data específica. Algum dia depois das crianças destruírem o que você tem agora. Mas não muito depois. Nenhum dos objetivos requer uma data definida, então você configura seu objetivo baseado no valor, e torna isto parte de seu planejamento a cada vez que for fazer seu budget. Você vai aprender como fazer o planejamento envolvendo todos na casa em nosso treinamento.

Quantia Específica e Data Definida

Talvez você precise de R$2.000 para fazer o pagamento da matrícula de seus filhos na escola em Janeiro. Ou R$500 para comprar presente de Natal para eles. Esperar que caia do céu R$500 um mês antes não me parece um bom plano. Use seu objetivo para ajudar a manter um dinheiro separado todo mês e quando a data chegar, você já tem o montante todo sem sentir o peso.

Fundos Definidos

Alguns objetivos, como economizar dinheiro para a aposentadoria, vem sem uma data ou quantia específica. Então você tenta planejar o quanto você gostaria de guardar. Mesmo sendo um valor estimado, é importante para que você se mantenha disciplinado. Então você cria um objetivo para guardar R$250 todos os meses. A medida que a aposentadoria for chegando perto, você pode revisar o valor ou até mesmo definir uma data final.

Exemplo: Aplicação de R$250 reais mensais em um CDB por 30 anos. (Inicio com 25 anos e Aposentadoria com 55 anos)

  • Aporte Inicial: R$250,00
  • Depósito mensal: R$250,00
  • Quantidade de meses: 30 anos x 12 meses = 360
  • Saldo final aplicado em um CDB que rende 1,11% a.m = R$ 1.180.740,57

UM MILHÃO DE REAIS! Chegar aos 55 anos com esta quantia guardada não é nada mal certo?

Pagamento de Dívidas

Talvez seu objetivo tenha a ver com o fundo do poço se aproximando e as dividas aumentando – você está tentando pagar suas dívidas. Você ter uma data final ou não para isso vai de você. O pulo do gato aqui é ter certeza que você está maximizando o quanto paga mensalmente sem comprometer outras prioridades de seu budget.

Seus objetivos vão ajuda-lo a se manter nos trilhos enquanto você planeja. Eles ainda precisam ser flexíveis o bastante para se ajustarem as necessidades.

Por exemplo, se você tem o objetivo de destinar R$100 todos os meses para reparos no carro, mas isso restringe tanto seu dinheiro que voc6e não pode cumprir com necessidades mais imediatas, considere ajustar esse objetivo. Se você se livrar daquela necessidade imediata, volte ao seu objetivo. Tudo é um processo.

Nem todo objetivo precisa de uma data atrelada a ele. Quase por definição, os que tem data são suas prioridades mais altas. Se você tem um objetivo com uma data e você esta ficando sem tempo, você pode ajustar o progresso em outros objetivos para alcançar o que está sem tempo. Ou pergunte-se, qual dos dois objetivos conflitantes é o mais importante?

Pense a long prazo e defina seus objetivos. Você vai ficar espantado em ver como eles mudam a maneira como você age agora.

Essas são apenas algumas dicas sobre o método, se você gostou e deseja realmente aprender como organizar TODOS os aspectos de suas finanças pessoais e familiares eu ofereço um serviço de coaching personalizado do método do YNAB onde você terá toda a consultoria, dicas, conselhos e 1 ano de YNAB grátis para organizar suas finanças familiares ou pessoais.

 

Se voce tem interesse entre em contato ou deixe sua duvida aqui nos comentários!